Când mi s-a propus sa scriu un articol despre consultanta bancara am avut doua reactii. Mi s-a parut o tema interesanta si usoara, într-o prima faza, având în vedere ca nu trebuia sa redau decât ce fac în fiecare zi la birou. Însa, dupa ce am analizat atent situatia, mi-am dat seama ca nu e chiar atât de simplu. Sunt o sumedenie de potentiale subiecte si e greu sa ma opresc doar asupra unuia. Apoi mai e si idea ca astfel de informatii se gasesc aproape la tot pasul atât în literatura de specialitate si, mai nou, în aproape toate toate ziarele, revistele sau pe Internet.

Asa ca în final am hotarât sa scriu despre un subiect mai putin "comentat" si anume despre ce înseamna, de fapt, sa lucrezi într-o banca. Motivul principal pentru care am luat aceasta hotarâre este ca exista tot felul de mituri despre cine si cum lucreaza în sistemul financiar bancar.

Voi începe cu o concluzie: nu e deloc usor sa lucrezi în sistemul bancar, mai ales într-o banca de renume si cu o reputatie excelenta. În plus, conditiile economice actuale, dificile de altfel pentru orice domeniu de activitate, fac si mai exigent acest segment - cel bancar - în alegerea si mentinerea personalului. Trecem printr-o perioada în care trebuie sa acceptam anumite "realitati". Se închid sucursale bancare si se deschid altele noi, dar tot acest proces se bazeaza pe un principiu foarte simplu - cel al rentabilitatii, al eficientei, al excelentei. Asta înseamna ca daca o unitate nu performeaza pe termen lung, cu siguranta se impun masuri de rentabilizare. În acelasi timp, daca exista potential real într-o anumita zona, se vor deschide noi unitati bancare. În esenta, are loc o triere extraordinara, iar la final vor ramâne pe piata cei puternici, care performeaza cu adevarat. Acest aspect este valabil pentru orice industrie, nu numai pentru domeniul financiar-bancar.

Ca atare, cei care lucreaza în sistemul bancar întrunesc un cumul de caracteristici foarte bine structurate. În primul rând, trebuie sa vorbim de o pregatire minima teoretica. Studiile superioare aproape ca nu mai sunt nici macar o conditie necesara. Nici nu poate fi vorba sa existe un "functionar" bancar fara studii superioare. Apoi este necesara o experienta profesionala minima. Daca pâna în urma cu 1-2 ani, absolventii unei facultati cu specific economic îsi puteau relativ lesne gasi un loc de munca într-o banca, pentru ca exista o expansiune exacerbata a retelelor bancare, astazi este mult mai greu sa se întâmple lucrul acesta. În esenta, este principiul cererii si ofertei care functioneaza "din ce în ce mai bine". Ca atare, bancile nu-si mai permit sa angajeze, daca înca se mai fac recrutari, decât personal cu experienta si cu rezultate dovedite. O perioada de proba este indicata în orice proces de angajare si variaza între 3 si 6 luni, depinde de nivelul de management în care este implicat angajatul. Nu vorbim doar la nivel teoretic, ci si practic. La finalul perioadei de proba se face o evaluare a competentelor angajatului, precum si a rezultatelor obtinute pâna în acel moment.

Dupa ce se termina perioada de proba, începe partea grea, dar si cu suficiente împliniri profesionale. Dar pentru a ajunge la acest nivel, un alt aspect extrem de important de care ar trebui sa tina cont oricine doreste sa lucreze într-o banca este capacitatea de a lucra în conditii de stres, capacitatea de a avea si de acumula cunottinae din domenii conexe celui bancar. Ma refer aici în primul rând la cunostinte de analiza economica si financiara, cunostinte de contabilitate atât financiara, de gestiune, cât si bancara. Apoi ma refer la cunostinte juridice minimale pentru ca fiecare banca are un department juridic distinct, care-i asigura buna functionalitate.

Vorbim apoi de cunostinte de analiza financiara, toate acestea circumscriindu-se unei capacitati de a "vinde în conditii de gestionare stricta a riscului". Pentru ca despre asta vorbim, despre un sistem în care "a vinde" are cu totul alte conotatii decât în orice alta industrie, mai ales în conditiile actuale de piata. Un functionar bancar trebuie sa fie în stare în orice moment sa consilieze clientii despre ce produse li se potrivesc cel mai bine, dar în acelati timp trebuie sa aiba grija de gestionarea stricta a riscului implicat pentru banca, daca se hotaraste vinderea acelui produs catre client, indiferent ca vorbim de credite, depozite, solutii de cash management. De multe ori noi, cei ce lucram în acest sistem, ne confruntam cu situatii în care trebuie sa gasim solutii care sa multumeasca ambele parti, atât clientul, cât si banca pe care o reprezentam. De multe ori nu este usor, pentru ca, desi vorbim de un interes major comun, în care se doreste perfectarea proiectului respectiv, apar si interese "minore" diferite. Vorbim atât de costuri (dobânzi ale creditelor, comisioane, dar si dobânzi ale depozitelor), cât si de alte aspecte si anume timpul în care se perfecteaza un proiect, conditiile pe care trebuie sa le întruneasca un client pentru a putea accesa un credit bancar si alte detalii specifice fiecarei operatiuni.

Aici intervine "functionarul" bancar. De aceea, el are nevoie de cunostinte din multe domenii, dar si de capacitatea de a analiza toate aspectele si de a oferi cea mai buna solutie atât pentru client, cât si pentru banca. De cele mai multe ori, nu este un proces usor si se poate ajunge la "performanta" de a putea oferi cele mai bune solutii atât pentru client, cât si pentru banca dupa o anumita perioada în care s-a câstigat o experienta, în care s-a trecut prin diferite situatii care au impus solutii mai dificile sau mai usoare.

Mai este un aspect de care ar trebui sa tina cont oricine doreste sa lucreze într-o banca. Exista un anumit risc în orice operatiune bancara, risc de care raspunde atât cel ce perfecteaza operatiunea respectiva, cât si superiorul sau, dar mai ales raspunde banca. Orice unitate bancara este supusa unui control foarte riguros al riscului, al operatiunilor efectuate, al proiectelor încheiate.

În concluzie, revin la ceea ce am spus înca de la început: nu este usor sa lucrezi într-o banca, însa este o provocare continua si este un domeniu în care esti conectat în permanenta la ultimele noutati "economice". Cine rezista la un astfel de ritm se poate bucura de un domeniu în care nu se poate plictisi vreodata si unde motivarea profesionala poate fi la cote ridicate.

Si daca vorbim de banca, vorbim despre produse bancare. Aspectul pe care vreau sa-l evidentiez este cel al alegerii partenerului bancar pentru depozitarea banilor personali sau ai unitatii economice pe care o reprezinta. Conjunctura economica si-a spus cuvântul. Nu mai suntem demult în perioada în care bancile concurau pe dobânzi de doua cifre care mai de care mai mari, dar suntem în perioada în care conteaza un partener bancar solid, care garanteaza, prin calitatea serviciilor oferite, siguranta economiilor banesti. Sunt foarte multe publicatii care prezinta zilnic un clasament al bancilor din punct de vedere al dobânzilor practicate, care ajuta în prima faza.

Aici, eu una ma mândresc cu faptul ca institutia bancara pe care o reprezint, Intesa Sanpaolo Bank, înca mai ofera dobânzi bancare de doua cifre pentru lei. Alte aspecte importante sunt: perioada pe care se poate constitui depozitul, comisionul de retragere numerar atât în ziua scadentei depozitului respectiv, cât si în oricare alta zi, posibilitatea reînnoirii automate a depozitului, rata efectiva a dobânzii. Acestea sunt aspecte strict tehnice. Dar intervin si factorii subiectivi, iar cel mai important este soliditatea bancii partenere pentru constituirea de depozite.